Банкротство негосударственных пенсионных фондов — куда переводить деньги

Последние реформы в РФ нам продемонстрировали картину нестабильности и высокого риска того, что мы так и не дождемся своей пенсии, и деньги останутся на счетах правительства. Зачем нам дарить свои кровные? Именно по этой причине открылось множество организаций, которые предоставляют возможность перечислять им средства для накопления пенсии в будущем, такие компании имею свое название – негосударственные пенсионные фонды или НПФ,

Важным плюсом таких фондов является приумножение вашей будущей пенсии. Это происходит через вложение ваших же денег в различные ценные бумаги и инвестиции. Таким образом, помимо ежемесячных отчислений в НПФ вы получаете надбавку в виде процентов (инвестиционный доход), которые копятся с каждым годом.

Также в случае смерти владельца счета в подобных фондах, все средства переходят наследнику, включая проценты. Такой подход больше привлекает людей переходить из ПФР в ПНФ. Но участились ситуации, когда негосударственные фонды начали терять свои активы и объявлять себя банкротами. Подобные случаи стали появляться после 2014 года, когда западные страны ввели санкции, а отечественная экономика стала ограниченной и слабой. По этой причине многие фонды были вынуждены вкладывать деньги клиентов в нестабильные сферы бизнеса и отечественные ценные бумаги, поэтому стоимость таких активов стала падать, а финансовая устойчивость фирм снижаться.

Выход для компаний был один – сократить объем выплачиваемых пенсионных сумм, путем снижения процентов по вкладам, что вынудило многих людей перестать пользоваться услугами НПФ.

Банкротство НПФ. Как сохранить деньги

Многие компании в сфере привлечения вкладов в свои фонды ведут агрессивную стратегию размещения средств. Большая часть из таких организаций не состоят в объединении АСВ, которое призвано наблюдать, контролировать за финансовым состоянием непенсионных фондов, чтобы снизить риски их банкротства и невыполнения обязательств перед вкладчиками.

Бывают случаи, когда клиент перешел из ПФР в НПФ и подписал договор. Но прошло несколько лет, и он узнает, что перешел уже в другой фонд, а все его процентные накопления исчезли. Как такое может быть? Оказывается, если человек, имеющий сбережения в подобных компаниях, меняет фонд чаще, чем раз в пять лет, то все накопленные проценты сгорают, а остаток суммы переходит в другую компанию. Но как клиент мог не знать об изменении хранения его средств? Стали слишком часто появляться в новостях случаи, когда людям подкидывают или подсовывают документы о переходе в другой фонд. Человек, не замечая этого, быстро ставит подписи и забывает об этом, а владельцы подобных компаний получают ваши средства.

Банкротство НПФ. Как сохранить деньги

Такой подход увеличивает риск того, что ваши деньги могут быть потеряны навсегда из-за банкротства подобных фирм-однодневок и их ориентация на рисковые активы. Поэтому регулярно проверяйте, в какой организации находятся ваши деньги и отправляйте запрос о ваших накоплениях в саму компанию.

Почти все фонды злоупотребляют законодательством, которое гласит, что все обязательства по возмещению средств в случае их недостатка у НПФ лежит на государстве. Поэтому компании имеют только часть собственных денег, которые направлены на погашения долга перед клиентами. Но с недавнего времени ЦБ РФ разработало ряд экономических нормативов, которые призваны отфильтровать ненадежные организации в данной отрасли и снизить случаи банкротства НПФ.

Также владельцы и соучредители должны задуматься о свой ответственности перед вкладчиками. Если следствие найдет взаимосвязь между преднамеренными действиями управления компании и ее банкротством (здесь нужно иметь ввиду искусственное создание условий недостатка средств компании для ответа по всем своим обязательствам), то предусмотрена уголовная ответственность вплоть до шести лет тюремного заключения и огромных штрафов.

Как происходит процедура банкротства

В случае, если НПФ признается финансово неустойчивым, то в фирму направляют инспекцию для проверки отчетности за все периоды своей деятельности. В ходе мониторинга и проверки всех данных выносят вердикт, который подтверждает реальное состояние фонда. Если инспекция не выявляет основные признаки обмана, то все накопления клиентов переводят на счет ПФР, а имущество компании выставляют на торги для возмещения долгов.

Когда банкротство фонда признается, то АСВ объединение по закону обязано выплатить все финансовые потери и обязательства перед вкладчиками, а на владельцев компании возбуждают уголовное дело. В процессе расследования выставляются на аукцион все активы организации, чтобы покрыть основные долги, кроме самих средств вкладчиков.

Как происходит процедура банкротства

Выплата средств пенсионных накоплений при банкротстве НПФ

Сама процедура возвращения средств довольно сложна, но имеет простой цикл. После выяснения всех обстоятельств, вклады клиентов после банкротства фонда отправляют обратно в ПФР, и вы будете получать часть пенсии в будущем. Именно так гласит закон, который стоит на стороне самих вкладчиков.

Но по статистике, многие фонды начинают судебные тяжбы, что оставить средства у себя на счетах и успеть их провернуть несколько раз. Поэтому в частых случаях пенсионный фонд России получает до 50% от всех сбережений клиентов. В таких моментах даже отзыв лицензии не помогает ускорить процесс передачи денег в государственный фонд.

Таким образом, в любом случае вы сохраните все накопления и получите их в определенное время, которое зависит от скорости судебных разбирательств и выяснения всех причин по банкротству. После завершения разбирательств, управление компании обязано произвести все переводы в ПФР в течение трех месяцев, иначе будет возбуждено уголовное дело.

Потеря инвестиционного дохода. Как снизить риск?

Исходя из трактовки закона, для сохранения накопленной части средств по процентам нужно быть вкладчиком вашего НПФ в течение пяти лет. Если вы раньше этого срока решили поменять фонд, то вы потеряете свой инвестиционный доход. Но в случае, когда организация на грани банкротства, то лучше сфокусироваться на спасении основной суммы вклада, иначе можно потерять огромные деньги.

Потеря инвестиционного дохода. Как снизить риск?

Выявление признаков банкротства НПФ

При долгом наблюдении и анализе финансовых отчетностей подобных фондов, можно наткнуться на некоторые примеры подозрительных финансовых результатов таких компаний. Если было зафиксировано длительное снижение доходности фонда или резкое изменение структуры активов (начинают высокими темпами расти рисковые активы), или ведения специальных операций, чтобы довести компанию до состояния банкротства.

Все НПФ обязаны предоставлять свою ежегодную отчетность ЦБ РФ, чтобы любой человек мог проверить состояние организации и сделать выбор по отношению к ней. Если вы увидели, что фирма имеет высокие процентные ставки по вкладам, то это важный сигнал – фонд распределяет средства кладчиков по рисковым портфелям в сфере инвестиций, а это означает рост вероятности потери собственных средств.

Ориентируйтесь на мнения финансовых аналитиков и собственных знаний, и опыта, они стоят намного дороже, чем долгое отбивание своих денег через суд. Поэтому смотрите ежеквартальные рейтинги изданий и различных агентств, которые проводят оценку активов НПФ и выносят решение по их состоянию.

Как расторгнуть договор с НПФ

Если вы решили смене фонда, то вам нужно написать заявление в пенсионный фонд России об изменении места хранения ваших средств. Но в случае, когда клиент заключает договор в другом фонде, то как правило, компания сама может написать заявление по текущему договору и отправляет договор обратно в ПФР. Можно самим могут выяснить приближающееся банкротство НПФ, но по закону пенсионный фонд может изменять ваш фонд только в первом квартале следующего года. Поэтому если вы хотите уведомить ПФР о вашем решении в мае, то придется ждать приблизительно девять или десять месяцев о переводе денег в другую организацию.

Но если ваши средства были заблокированы в случае банкротства НПФ, которое находилось в АСВ. То в таком случае, вам переведут все ваши средства в ПФР. Весь реестр компаний, которые входят в данное объединение вы можете найти в сети.

Что лучше ПФР или НПФ?

Что лучше ПФР или НПФ?

Летняя пенсионная реформа навела много шума в средствах массовой информации, по этой причине многие люди впервые задумались, где лучше держать свои деньги. Часть вкладчиков предпочло перейти из ПФР в ПНФ, а другая часть людей осталась в государственном фонде. Конечно, частные компании отличаются большей процентной ставкой по накоплению денег клиента, но это чревато повышенным риском банкротства учреждения. Но государственный фонд пусть имеет ниже проценты, зато он стабилен и почти не имеет вероятности перестать отвечать по своим обязательствам.

Самый главный недостаток ПФР скрывает в том, что вкладчики не имеют права забирать свои средства полностью, а в случае смерти владельца счета, наследники не смогут получить остаток суммы. В свою очередь, ежемесячная выплата будет идти как часть пенсии. Поэтому многие физические лица перенесли свои сбережения в негосударственные пенсионные фонды, к примеру, ВТБ, Сбербанк и другие.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *