Кредит под залог на машину

В финансовой среде выдача кредитных средств под залог является наиболее выгодным видом кредитования на рынке. Именно залог позволяет максимально снизить процент, начисляемый за пользование средствами, и увеличить срок пользования самим кредитом. Существуют две организации, которые осуществляют кредитование под залог на автомобиль, где одна организация является банком, а вторая – микрофинансовая.

Где взять кредит под залог автомобиля

Компания

CarMoney

Кредит ЕвропаБанк

Условия

от 2,5% за месяц

от 11 до 17% за год

Компании

CarMoney от 2,5% за месяц

Кредит ЕвропаБанк от 11 до 17% за год

CarMoney – выгодные ставки от 2,5% в месяц

  • Процентная ставка – от 2,5% за месяц
  • Сумма кредита – от 50 тысяч рублей до 1 млн. рублей
  • Срок пользования – от 24 до 60 месяцев

Кредит ЕвропаБанк – низкие ставки на пять лет

  • Проценты по ссуде – от 10,9% в год
  • Срок кредита – от двух до пяти лет
  • Документы – Паспорт РФ и СНИЛС
  • Минимальный возраст заемщика – 24
  • Стаж работы – не менее трех месяцев
Как взять кредит под залог автомобиля

Как взять кредит под залог автомобиля

Вначале всей процедуры, заемщик должен представить документы на автомобиль в банк, где проводится оценка имущества клиента. Далее по договору Залога выдвигается банком несколько требований и обязательств, которые должен соблюдать сам заемщик. Главными критериями оценки имущества является ликвидность автомобиля, которая определяется возрастом, производителем и категорией.

Совсем несколько лет применялась практика хранения имущества клиента у кредитора. Такой подход использовался для того, чтобы иметь 100% гарантию возврата средств при условии, что заемщик не вернет деньги. Но хранение автомобиля влекло за собой дополнительные расходы для банка, которые включали в себя обслуживание, выплаты страховой компании и т.п.

На данный момент подобная практика уже принимается, а используется более универсальный метод, когда заемщик может пользоваться автомобилем, а документы на него передает банку.

Таким образом, кредитное учреждение может в любой момент потребовать объект имущества у своего заемщика в качестве невыплаты основного долга.

Минусом такой сделки также является тот факт, что владелец авто, передав свои документы, не может проводить сделки купли-продажи до тех пор, пока не выплатит свой долг перед банком.

Особенности программы кредитования Кредит ЕвропаБанк

Данная организация является членом топ 30 кредитно-финансовых организации в РФ. А сам ассортимент банка включает 6 продуктов. Существуют также возможности контролировать свой остаток на счет через онлайн-банк и мобильное приложение.

Далее для примера рассчитаем ежемесячные платежи по кредиту 350000 рублей сроком на 2 года, где первый вариант расчета будет идти по минимальной ставке 11%, не включая страховку, а второй вариант будет состоять из расчета максимальной ставки 17% и страховки размером 1,19% за один месяц.

Вариант расчета №1 (минимальный процент без страховки)

  1. Для начала определим процентную ставку за один месяц: 11/100/12*100%=0,916%
  2. Определим ежемесячный платеж по кредиту: 350000*(0,00916+0,00916/((1+0,00916)^24-1))=16311 рублей в месяц
  3. Соответственно общая сумма переплат составит за два года: 16311*24-350000=41464 рубля.

Вариант расчета №2 (максимальный процент + страховка)

Найдем ставку за один месяц: 17/100/12=0,01416

  1. Далее определим сколько стоит страховка: 350000*1,19/100*24=99960 рублей
  2. Исходя из данной суммы найдем сколько будет составлять платеж по кредиту в месяц: (350000+99960)*(0,01416+0,01416/(1+0,01416)^24-1))=22248 рублей
  3. Таким образом, переплата по кредиту с максимальной ставкой составит: 22248*24-350000=183952 рубля.
Особенности программы кредитования Кредит ЕвропаБанк

Если клиент выберет автомобиль для залога категории «В», то такой вариант полностью устроит банк. Единственными требованиями для иностранных авто является предельный возраст 10 лет, а если вы владеете отечественным автомобилем, то такой срок снижается до пяти лет.

Существует у банка специальные критерии, которым должен соответствовать заемщик:

  • Гражданство – российское
  • Возраст – от 18 до 65 лет
  • Регистрация и прописка – только на территории России
  • Стаж работы – от полугода до четырех месяцев
  • Телефон – мобильный, стационарный и два дополнительных от своих друзей или родственников

Чтобы оформить кредит любой желающий может отправить онлайн заявку через сайт банка, после чего в течение пяти дней произойдет рассмотрение заявление, решение по которому будет действовать ровно 21 день. За этот период клиент должен явиться в отделение банка, предоставить все документы и подписать договор.

  • Какие документы потребуются для оформления кредита:
  • Паспорт гражданина РФ
  • Паспорт транспортного средства
  • Свидетельство о регистрации транспортного средства
  • Фотографии автомобиля

Со стороны банка будут предоставлены три договора для подписания: кредитный договор, договор на открытие кредитного счета, договор Залога. Заемщик также получает кредитный график платежей и условия, по которым они будут проводиться.

Клиент имеет несколько способов, чтобы погасить свою задолженность:

  • Банкоматы и кассы в отделениях Кредит ЕвропаБанк
  • Онлайн переводы
  • Переводы с банковских карт
  • Почтовые переводы
  • Терминалы электронных платежей

Если заемщик просрочил оплату по кредиту, то с него взимается 20% годовых за нарушения графика платежей. В случае, когда клиент желает досрочного погасить свою кредитную задолженность, то нужно написать заявление об отсрочке или переноса платежа, или досрочного погашения основного долга.

Займы под залог авто CarMoney

Микрофинансовое учреждение CarMoney было открыто еще в 2011 году. С тех пор организация зарекомендовало с положительной стороны на рынке банковских услуг. МФО приняло решение о переходе с выдачи займов на кредитные предложения под залог авто.

Требования МФО для получения займа:

  • Возраст клиента – от 21 до 65 лет
  • Гражданство – РФ
  • Регистрация и прописка – только на территории России

Клиент может выбрать несколько категории, под которые попадает его автомобиль. К допустимым категориями относят: В,С,D. Если у клиента автомобиль от иностранного производителя, то возраст должен составлять до 18 лет, если отечественного, то до 7 лет.

Займы под залог авто CarMoney

Условия CarMoney для кредита под залог автомобиля:

  • Сумма кредитных средств – от 50000 до 1 млн. рублей
  • Срок кредитования – от 24 до 60 месяцев
  • Процентная ставка – от 2,5% за месяц
  • Страховка отсутствует

Стоит отметить, что данная МФО имеет ставку 2,5% за один месяц, где при пересчете за один год ставка составит 34,48%. Если взять банковские организации, то их процентная ставка увеличивается до 49%, если вы захотите обналичить средства. Таким образом, если клиент планирует обналичивать кредитные средства, то пользование услугами МФО становится выгодным.

Чтобы рассчитать платеж по займу на два года, возьмем снова сумму 350000 под 2,5% в месяц:

  • Рассчитаем ежемесячный платеж: 350000*(0,025+0,025/((1+0,025)^24-1))=19569 рублей
  • Далее найдем переплату за два года: 119656 рублей

Как видим переплата по кредиту даже составила меньше, чем стоимость кредита у банка по максимальной ставке 17% годовых.

Чтобы получить займ потребуется всего лишь заполнить онлайн-заявку на сайте CarMoney, где за один день вам придет ответ от сотрудника по поводу вашего займа. После чего вам потребуется в онлайн форме или в офисе представить все документы по вашему автомобилю, а со стороны МФО будут предложены договоры, которые потребуется подписать вместе с графиком платежей.

Какой кредит выгоднее брать под залог автомобиля?

Исходя из расчетов, которые были приведены в статье, можно сказать, что наиболее выгодная программа действует у Кредит ЕвропаБанк:

  • Кредит ЕвропаБанк 41646 рубля
  • Кредит ЕвропаБанк + страховка 183952 рубля
  • CarMoney 119656 рублей

Стоит понимать клиенту, что каждый кредитор пытается прибавить страховку к телу кредита, такое действие увеличивает сумму кредита, от которой будет высчитываться процент. Поэтому заемщик всегда вправе отказаться от страховки в течение пяти дней после подписания кредитного договора.

Более понятные и простые условия имеют МФО, так как каждый месяц у заемщика снимается фиксированный процент без каких-либо страховок и дополнительных платежей, а требования к самим клиентам намного мягче, чем у банковских структур.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *